Uma das maiores difilculdades para quem está iniciando seu negócio é conseguir dinheiro para poder consolidar e manter o funcionamento da empresa. Entretanto, a obtenção desse financiamento para hamburguerias nem sempre é simples.
Para conseguir crédito para hamburguerias nem sempre os meios tradicionais são os melhores, empréstimos com juros altos, burocaracias, nada disso é atrativo. Por isso, vamos mostrar algumas formas de obter esse dinheiro, já que encontramos esse problema com nossos clientes, que tem a intenção de investir, mas não possuem o crédito em suas hamburguerias.
Antes de mostrar como conseguir um financiamento, vamos falar um pouco sobre porque obter um crédito e o que fazer antes de sair correndo para o banco.
Motivos para obter crédito
A obtenção do crédito para hamburguerias está diretamente relacionada com o crescimento da empresa. Ademais, a falta de capital de giro ou a falta de recursos para investimento em novas tecnologias pode estar estagnando o seu negócio. Ou seja, caso você queira crescer como empresa e aumentar o faturamento, você irá precisar de crédito, seja por financiamento ou outros meios.
Capital de giro
O capital de giro consiste naquele dinheiro que você tem disponível para manter a empresa funcionando, por exemplo, comprar mercadorias, financiamento de vendas a prazo, manter estoques. Ele determina o valor disponível para que a empresa pague as suas contas e faça novos investimentos. Desse modo, o capital de giro mostra a saúde de sua empresa, se sua empresa apresenta um bom capital de giro ela tem a possíbilidade de investir em maquinários, mantenha os estoques e consiga manter os pagamentos dos fornecedores em dia.
O aumento do capital de giro por meio de crédito pode ser usado para que você aumente a quantidade de lanches produzidos, consiga melhores preços nas carnes, nos pães, etc.
Investimento para a empresa
O investimento na empresa por meio de empréstimo é para aumentar e facilitar a sua produção. Muitas vezes você encontra algo que vá fazer você diminuir custos ou acelerar o processo de produção, mas não tem o dinheiro suficiente no momento, por exemplo, o projeto de equipamento para hamburguerias que nós fazemos, e esse pode ser um excelente investimento.
Ainda, outro exemplo de investimento é o modelador de hambúrguer, para saber um pouco mais acesse o nosso post: Modeladores de hamburguer.
O que fazer antes de pedir um financiamento
De início, antes de tomar qualquer decisão, você precisa fazer uma análise da sua empresa. Para isso, faça o planejamento estratégico e o planejamento financeiro do seu negócio, para ter certeza de que o financiamento é realmente uma necessidade. Dessa maneira, mantenha um registro de entradas e saídas da empresa, tudo aquilo que você recebe e tem a receber, e todas as contas que irá pagar.
Portanto, estude as condições da sua empresa, verifique se o empréstimo é realmente necessário e se a sua hamburgueria possui condições de paga-lo.
Planejamento estratégico
O planejamento estratégico é composto de análise de metas e objetivos da empresa. Essas metas devem ser metas específicas, alcançáveis e você deve estipular um tempo para que possa alcança-las.
O planejamento estratégico pode mudar ao longo do tempo, conforme você ver que as prioridades estão mudando, você pode alterar os objetivos.
Para saber um pouco mais sobre planejamento estratégico específico para seu negócio, acesse nosso post sobre planejamento estratégico para hamburgueria.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro consiste na análise de pagamento dos clientes, prazos de pagamento de compras, estruturação do preço de venda, análise das despesas. Ainda, o planejamento financeiro é essencial para que você posso entender a sua situação, se você tem necessidade e condições de pegar um empréstimo.
Ademais, o planejamento financeiro é vital para sua hamburgueria, somente através dele é possível conhecer verdadeiramente sua empresa. Desse modo, mantenha o seu planejamento para que possa cada vez mais compreender as necessidades do seu negócio.
Registro de entradas e saídas
O registro de entradas e saídas é necessário para que você saiba o quanto sua empresa está gerando de receita e o quanto a empresa está gastando. Desse modo, é possível produzir uma planilha no Excel gerando, assim, uma noção sobre o seu fluxo de caixa.
Na planilha você pode fazer uma previsão da receita que será realizada e também dos gastos, mas, lembre-se, você deve contabilizar tudo aquilo que entra e o que sai. Abaixo está um exemplo para caso queira entender melhor o funcionamento do fluxo de caixa:Planília de fluxo de caixaBaixar
Microcrédito
Agora que você já compreende a importância de um planejamento estratégico e de um planejamento financeiro de sua empresa, já sabe o quanto está entrando e o quanto está saindo com sua planilha de fluxo de caixa, podemos então falar sobre crédito para hamburguerias.
A seguir, vamos entender o que é o microcrédito e todos os passos para obtê-lo.
O que é microcrédito?
A história do microcrédito começa como uma experiência de um professor, a ideia foi tão boa que logo conquistou o mundo todo. No Brasil, o microcrédito iniciou com o Programa UNO no Nordeste, em Pernambuco. Nos dias atuais, o microcrédito é fornecido para pessoas desempregadas, pessoas vivendo na pobreza e pequenos empresários, ou seja, pessoas que não tem acesso a bancos e aos meios tradicionais de financiamento.
Dessa forma, o microcrédito consiste em um crédito em pequena quantia e com menor burocracia para aquisição. Além disso, apresenta taxas menores do que os empréstimos convencionais. Ainda, é geralmente utilizado para que a empresa aumente seu capital giro, ou então invista em novos maquinários.
Onde conseguir?
O microcrédito ainda está crescendo no Brasil, com apenas algumas entidades fornecendo essa linha de crédito. O mais conhecido no país, e também o mais incentivado pelo governo, é o Banco do Povo, mas existem outros lugares para conseguir o financiamento.
Aqui estão 5 bancos que oferecem essa linha de crédito para hamburguerias:
- Banco do Povo
- BNDES
- Caixa Econômica Federal
- Banco do Brasil
- Itaú
Quanto é possível obter?
Como o microcrédito não é voltado para pessoas de alta renda ou grandes empresas, o valor é reduzido e pode ser dividido em até quatro limites. Utilizando o Banco do Povo como um exemplo, essa entidade oferece 4 etapas de limite, sendo o primeiro deles de R$8 mil e o último de R$21 mil.
Entretanto, outros bancos como o Itaú e o Banco do Brasil podem liberar mais capital de início, porém vão exigir uma análise do seu negócio e irão cobrar taxas diferentes. Por isso, é importante sempre ter um planjamento e verificar todas as opções. Caso queira entender um pouco mais sobre a linha de crédito emergencial do Banco do Povo acesse as perguntas frequentes no próprio site.
Como conseguir o microcrédito?
Para obter o microcrédito, assim como qualquer outro negócio, você precisa ir a uma das cinco instituições citadas anteriormente. Sendo que o BNDES e o Banco do povo são as instituições mais conhecidas para esse tipo de financiamento.
Porém, para que seja possível se inscrever para conseguir esse empréstimo existem pré-requisitos para poder receber o microcrédito. Para a obtenção do recurso é necessário ter o faturamento mínimo de R$360 mil ao ano. Além disso, as taxas de empréstimo não ultrapassam os 4% ao mês.
Para obter o microcrédito por meio dessas instituições basta você pesquisar por microcrédito e o nome da instuição que aparecerá o link com as informações e os pré-requisitos. Por exemplo, para adquirir o crédito no Banco do Povo, você deve acessar o próprio site do Banco do Povo e logo na página inicial estará o botão para solicitar crédito. Porém, você precisa realizar um cadastro e colocar os dados da sua hamburgueria para que seja possível pedir o crédito.
Outros créditos para empresa
Além do microcrédito para hamburguerias, existem outros meios para a obtenção de crédito. Desse modo, vamos falar um pouco sobre outras maneiras de conseguir o financiamento do qual você precisa.
Entre as linhas de crédito para empresas existem algumas que julgamos interessante, são elas: antecipação de recebíveis, investidores-anjos e financiamentos coletivos.
A antecipação de recebíveis permite que você receba os lucros de forma antecipada, tendo um processo menos burocrático, além de ser muito buscado para conseguir mais capital de giro. Como essa forma de crédito utiliza pagamentos como forma de garantia, os juros são menores. Porém, esta é uma estratégia para curto prazo.
Os investidores-anjos são pessoas que acreditam na sua empresa e, por isso, colocam uma quantia de dinheiro em troca de ações no negócio, geralmente entre 5% e 10%, mas isso é combinado com o investidor. No Brasil, existe uma organização chamada Anjos do Brasil que oferece aportes entre R$100 mil e R$ 800 mil.
Por fim, o financiamento coletivo é uma espécie de “vaquinha”. Você cadastra sua hamburgueria em uma plataforma e as pessoas que se interessarem contribuem para o levantamento de crédito.
